基本信息
- 项目名称：
- 关于新型农村金融机构农户小额贷款的问题及对策研究
- 来源：
- 第十二届“挑战杯”省赛作品
- 小类：
- 经济
- 简介：
- 本文从农户信贷的现状入手进行调查与研究，亮点在于首先从农民角度分析小额信贷的需求问题，根据收入来源将农户分层，分别说明其信贷需求，这样就更加科学地论证了农村地区的金融供求问题，进而从村镇银行、小额贷款公司和资金互助合作社这三个新型农村金融机构着手，围绕从农户、机构和政策三个方面分析其实际存在的问题，提出一些有悖于主流舆论的说法，并借鉴孟加拉格莱珉乡村银行小额贷款的经验，提出独到的建议和对策。
- 详细介绍：
- 新型农村金融机构在我国已有5年的发展历程，这无疑为我国社会主义新型农村建设开辟了一条新的金融通道，使农村金融体系愈加完善。小额信贷在我国农村金融中处于举足轻重的地位，它在一定程度上填补了农村金融的空白，并有效推动了金融扶贫在农村的开展，但是农户小额贷款难的问题依旧存在，新型农村金融机构亟待完善。 本文从农户信贷的现状入手进行调查与研究，着重分析新型农村金融机构农户小额贷款存在的问题及对策研究。本文的亮点在于首先从农民角度分析小额信贷的需求问题，根据收入来源将农户分层，分别说明其信贷需求，这样就更加科学地论证了农村地区的金融供求问题，进而从村镇银行、小额贷款公司和资金互助合作社这三个新型农村金融机构着手，围绕从农户、机构和政策三个方面分析其实际存在的问题，提出一些有悖于主流舆论的说法，并借鉴孟加拉格莱珉乡村银行小额贷款的经验，提出独到的建议和对策。 本文致力于完善农村新型金融机构，使其在农户小额贷款方面充分发挥其作用，真正发展成为惠农的“穷人的银行”，切实服务“三农”，在实现自身利益的前提下为农村经济的发展提供充足的金融支持，完成拉动农村经济增长的历史使命。
作品专业信息
撰写目的和基本思路
- 小额信贷在我国发展已有20余年，新型农村金融机构农户小额信贷在缓解农村金融市场的货币供需矛盾，拓宽资金运用渠道，优化农村金融结构等方面已取得了显著的经济效应，但是还存在很多问题。本文先简单介绍新型农村金融机构农户小额贷款的相关知识，而后依次分析了农户、机构、政策等面临的问题，并通过借鉴孟加拉格莱珉银行的成功经验，得出了完善新型农村金融机构农户小额贷款的对策和建议，以期能为其今后的发展略尽绵薄之力。
科学性、先进性及独特之处
- 科学性在于调查周密详尽，资料充分，数据真实，便于理解与统计，理论和实践相结合。先进性在于新型农村金融机构和小额信贷是新生力量和我国重点扶持对象，极具时效性与现实性。独特之处在于分析了众多学派未涉及的小额信贷的需求问题，本文既分析了金融供给这个外生因素，又分析了农民需求的内生因素。
应用价值和现实意义
- 本文比较全面地认识新型农村金融机构小额信贷的发展状况，并且有力地分析了来自农户、机构、政策三方面的问题，使人们对其有一个更清楚的认识，便于人们更为深入的研究其存在问题。进而借鉴了孟加拉格莱珉乡村银行的成功经验，提出了极具建设性的建议。有利于完善新型农村金融机构的发展，构建一个能够满足农户金融需求、促进农村经济发展的、有效率的农村金融组织体系，对农村金融发展理论具有借鉴意义。
作品摘要
- 中国是一个农业大国，为农村提供必要和充足的金融支持，是农村经济发展的必经之路。新型农村金融机构主要包括村镇银行、小额贷款公司和资金互助合作社三大类。这篇论文主要从这三个金融机构着手，围绕农民、机构和政策三个方面分析其实际存在的问题，提出一些有悖于主流舆论的说法，并借鉴国外村镇银行小额贷款的经验，提出独到的建议和对策。 本文的亮点在于首先从农民角度分析小额信贷的需求问题。对于主流学派提出的的“农户有很高的信贷需求”，我们提出质疑，并更正为“农户有很高的潜在的信贷需求”。这一提法的区别在于，现在农村小额贷款面临的问题是，农户怠于贷款，尤其是在贫困地区，农户的金融知识非常少，并且承受风险的心理能力和经济能力欠缺，农民从内心来讲不愿意“自找麻烦”，而不是经常说的农户只要有合适的贷款产品，就会在短时间内立即增加贷款额。所以，对于新型金融机构，首先是要打破农户没有听说过新型机构的尴尬局面。 虽然农户小额贷款现在面临着种种僵局，但是只要是政策给予支持，加上机构自身的努力，农户小额贷款不久就会打开新局面，并逐步实现可持续发展。
获奖情况及评定结果
- 无
参考文献
- [1]我国农村金融机构发展刍议 [2]党颖枝 我国农村新型金融机构 西北政法大学硕士研究生论文2009 [3]杨雅如 服务于县域经济的微型金融服务机构研究——以河北省具体情况为例 河北大学经济学院 《银行家》2009年第11期 [4]赵小晶，杨海芬，王建中 村镇银行的商业可持续发展研究——基于制度层面的分析[J]. 南方金融,2008(11): 39-42 [5]雷启振 中国农村金融体系构建研究--基于“三农”实证视角[D].湖北省:华中科技大学博士论文,2009(6) [6]朱水芳 我国小额信贷体系发展研究[D] 广东省暨南大学硕士论文2009(6) [7]李晓健 国外乡村银行的运营的经验及启示 广西社会科学2009年第11期(总第173期) [8]赵小晶 我国农村新型金融机构发展研究 河北农业大学硕士论文2010 [9]王红珠 浙江新农村经济热点聚焦——现状、问题、对策 [10]刘玲玲 杨思群 中国农村金融发展研究2006
调查方式
- 走访 问卷 现场采访 人员介绍 个别交谈 亲临实践 书报刊物 统计报表 文件 自发
同类课题研究水平概述
- 从世界，包括中国的实际运作情况来看，目前小额信贷有两个主要流派，即福利主义小额信贷和制度主义小额信贷。福利主义小额信贷关注的核心是通过小额信贷促进社会发展，从而实现减贫和提高穷人福利的目标；制度主义小额信贷的出发点是在实现商业可持续性的前提下，扩大业务覆盖率，并更多地为低收入人群提供金融服务。这两派主张看似“公平”和“效率”争论的翻版，两者的本质差异体现在对商业可持续性发展的关注程度。但从实践来看，两者也在渐渐地融合，福利主义小额信贷也逐渐强调可持续性，而制度主义也或多或少地关注金融服务对于穷人社区福利的作用。两种学派对农户小额信贷都有极强的指导意义。 亚洲开发银行经济学家汤敏：新型农村金融机构的成立是重塑农村金融体系的破题之举，是完善农村金融结构的重要举措，是解决“三农”贷款难瓶颈的实际步骤。当然，要确保这一政策的良好效果，还需要多方支持。应进一步放开贷款利率，以促进小额信贷的发放，这个问题不突破，中国的小额贷款，中国农村的金融照样还是做不下去。农村金融发展现代农业的作用是不言而喻的，农村金融的短缺制约了现代农业的发展，发展“现代农业”的一个最大的重点就是解决农村金融问题。民营化农村金融对金融改革是一个非常好的启示，金融改革将给民营资本提供一个巨大市场。 已有研究在分析农户小额信贷问题上只是关注农村金融机构的金融供给问题，而忽略了农户需求，高估了农户对生产性贷款的需求，实际上，农户因为消费性贷款产品单一、利率高而常常以生产的名义贷款进行消费，这样就掩盖了农户贷款的真实需求，势必造成农村新型金融机构在开发农户小额贷款产品、制定涉农贷款政策方面存在偏差。
