基本信息
- 项目名称：
- 我国保险业诚信现状调查及诚信建设研究
- 来源：
- 第十二届“挑战杯”省赛作品
- 小类：
- 经济
- 简介：
- 保险诚信体系的建设是一项系统性工程，在保险实务中应以保险从业人员诚信建设为基础，以保险机构的诚信建设为重点，投保人或被保险人诚信建设为依托，以严厉查处失信行为为突破口，推进“保险人信用、保险中介人信用、投保人信用”三位一体的保险诚信体系建设。 本文将我国保险业诚信的现状与理论分析结合在一起，提出具体详尽的解决措施，具备较强的可操作性，以此提升我国保险市场的诚信度，推动保险行业的发展。
- 详细介绍：
- 本课题采用社会调查问卷和对投保人、保险公司进行访谈的形式，准确地了解当前社会公众对保险诚信所持的态度，并针对所得到的信息，进一步对我国当前保险业诚信现状进行深入分析研究，从现状中得出我国保险业诚信缺失的具体原因，以此为依据提出构建我国保险诚信体系的措施。 构建上述保险诚信体系需要三方面共同努力：首先，保险公司在产品定价、业务办理及理赔阶段都要坚持诚信原则，不得利用自己信息上的优势来误导消费者，建立健全信用评级和信息披露制度，培养诚信为本的保险企业文化，还要发挥法律和市场对失信行为的双重惩戒机制，通过以上措施，促使保险人这一方建立诚信经营体系。在投保人这一方，最重要是要遵守如实告知原则，投保人也要自觉地学习相关的保险知识，当地的保险协会要建立投保人的诚信信息资料库，对有不良记录的投保人进行处罚，另外要与保险公司合作，对有不良记录的投保人要建立信息库，并可以适当的提高费率。保险中介人要建立先进的保险中介人员管理机制和失信公示制度，以此规范保险中介人员的行为，建立保险中介机构的诚信体系。
作品专业信息
撰写目的和基本思路
- 撰写目的：通过对本课题进行深入的研究，从多角度为我国保险诚信建设提供切实可行的措施，通过这些措施，在保险业中形成一种人人自律的良好诚信制度。 基本思路：采用问卷及访谈方式对河北省石家庄市、保定市的居民及保险公司员工的保险诚信意识进行调查，以此对我国当前保险业诚信现状进行深入分析研究，得出我国保险业诚信缺失的具体原因，多层次分析，提出构建我国保险诚信体系。
科学性、先进性及独特之处
- 科学性：通过阅读国内外文献，并对投保人和保险人设计不同的调查问卷，实地调研，多渠道收集信息，结果具有科学性，准确了解我国保险业诚信现状。先进性：本文除将调查数据进行一般层面的分析，还将保险学、数学及统计学相结合，运用保险精算和博弈论的相关知识，多角度分析保险诚信缺失原因。独特性：本文针对整个保险业诚信缺失现状，提出“保险人信用、保险中介人信用、投保人信用”三位一体的综合保险诚信体系建设的新思路。
应用价值和现实意义
- 本作品所提出的三位一体的保险诚信体系具有其独特性，是将保险理论研究与保险业现状较好的结合在一起，为保险行业的诚信建设提供操作性较强的建设方案，具备很好的实际应用价值和现实指导意义。
作品摘要
- 近年来，“被保险”一词频繁出现在各大媒体和报刊上，受到大众的广泛关注，保险业的诚信问题也引起我国政府高度重视。 负债经营是保险业的基本特征，没有诚信，公众就会丧失对保险业的信心，切断涌向保险业的资金链条，动摇保险业生存和发展的基础。保险公司经营的产品是以信用为基础、以法律为保障的承诺，这决定保险业较其他行业对诚信的要求更高，因此，良好的信用是保险业的生命线，是保险业可持续发展的重要基石，但目前诚信问题却成为我国保险业发展的桎梏。因此，建立保险诚信体系对我国保险业的持续性发展至关重要。 本课题采用社会调查问卷和走访投保人、保险公司的形式，了解当前社会公众对保险诚信所持的态度，充分利用所获得的信息，采取先进的精算手段，对我国保险业存在诚信缺失的原因进行剖析，并以此为依据提出切实可行的措施，利用这些措施为我国保险业建设诚信体系提出对策。 保险诚信体系的建设是一项系统工程，应以保险从业人员诚信建设为基础，以保险机构和保险中介机构的诚信建设为重点，投保人或被保险人诚信建设为依托，以严厉查处失信行为为突破口推进“保险人信用、保险中介人信用、投保人信用”三位一体的保险诚信体系建设。
获奖情况及评定结果
- 无
参考文献
- [1]魏华林.中国诚信问题研究[J].保险研究，2006. [2]宋军刚，兰东娟.论我国保险诚信体系建设[J]. 山西财经大学学报(高等教育版)，2007． [3]张弛.浅析中国保险诚信问题[J].现代商业，2008． [4] 孙蓉、王朝明.中国保险业诚信制度的构建——基于经济学与伦理学视野的分析[J].天府新论,2006. [5] 黄薇.从博弈视角看保险信誉制度建立[J].理论界,2006. [6] 李洪民.保险业诚信缺失的根源、危害与对策[J]. 管理,2009(11). [7] 迈克尔•L•史密斯，彼得•C•杨.风险管理与保险［M］.北京：经济科学出版社，2000.
调查方式
- 主要采取：走访，问卷，现场采访个别交谈，亲临实践，统计报表等形式。
同类课题研究水平概述
- 诚信是现代社会公认的伦理基础,诚信对市场经济建设具有举足轻重的作用.作为现代金融体系重要组成部分的保险业,更是以"最大诚信"为基本原则,对诚信的要求也远远高于其它行业. 保险公司一方面要不断完善本身的诚信机制，另一方面也要研究诚信缺失危机的对策。长期以来，许多国内外的专家学者都对保险诚信问题提出了自己的看法，他们也是从不同的角度阐述了自己的思想，这些研究思路都对当前的保险诚信建设有着重要的影响。 我国保险领域的学者也积极的为构建保险成体系建言献策，魏经涛认为：诚信缺失风险的成因主要是保险合同双方的道德风险和逆向选择。应建立与完善被保险人信息库与信用评级制度，加强金融企业之间的联系，促进“银保”深化合作。谭清秀教授指出:保险作为一个特殊的行业,经营的对象是风险,风险的大量集中,客观上就要求保险公司减少经营中的不确定性,尽可能避免欺诈等各种缺乏诚信行为。要想改善保险业的诚信问题，必须从以下几个角度进行入手：规范信用管理体系；完善保险诚信法规；改革保险公司经营管理体制；保险公司应加强对其营销、中介人员的约束与管理。祁祥则认为，保险业诚信缺失的主要原因是：薄弱的社会信用基础、滞后的保险信用法规建设、缺失的保险诚信管理制度、较低的从业人员素质、欠完善的保险营销机制。以上的学者代表着我国保险诚信研究的主流思想，为政府相关部门制定政策提供了理论支持，也为我们的进一步研究提供了参考，是我们在研究思路上更加开阔。 国外的学者也针对保险诚信缺失提出了自己的观点,他们从自己国家的实际情况从发，提出十分科学的措施。Gcorges Diolme(2000年)在《保险手册》中详细介绍道德风险下的最优保险合同理论，保险市场上逆向选择的概念及各种相关模型以及保险信息不对称下的保险经济计量模型和实证检验。斯科特•哈林顿（2005年）运用经济原理来分析，研究保险领域期望效用、风险与风险态度、保险信誉、保险和资源配置、道德风险、逆向选择、市场结构与组织形式、保险定价和保险监管等8个方面 本文将我国保险业诚信的现状与理论分析结合在一起将保险学、数学及统计学相结合，运用保险精算和博弈论的相关知识，提出具体详尽的解决措施----三位一体保险诚信建设体系，具备较强的可操作性，实现三方互相监督，共同提升我国保险市场的诚信度，以此促进保险行业健康发展。
