基本信息
- 项目名称：
- 助学贷款还款状况的调查及还款机制设计--以嘉兴学院为例
- 来源：
- 第十二届“挑战杯”省赛作品
- 小类：
- 经济
- 简介：
- 《助学贷款还款状况的调查及还款机制设计--以嘉兴学院为例》通过走访、问卷等方法开展了调查工作，同时结合从其他方面搜集到的信息，从社会信用系统、政府、银行、高校以及学生个人角度发现了现行还款机制在运行过程中的一些问题，此后我们便针对这五方面对还款机制的进行了设计，使得助学贷款政策变得更具灵活性来更好地与学生个人情况相适应，同时权衡其他相关群体的利益，最终达到多方共赢的良好局面。
- 详细介绍：
- 1989年开始的收费制度改革，增加了人们接受教育的成本，使得贫困生上学难这一问题变得尤为突出。为此，我国于1990年在北京、上海等八个城市对国家助学贷款制度进行试点，并于2000年起在全国范围内推行，这一制度为许多贫困生带来了希望（的光），也再次燃起了他们对生活的热情。但是，由于助学贷款还款状况的不理想，为助学贷款这一政策的实施造成了一定的负面影响，进而也使得助学贷款还款政策的完善显得更具急迫性及必要性。 为此，我们主要通过对我校学生处学生资助管理中心、中国工商银行嘉兴分行客户经理黄永群先生等的走访调查，和对我校各年级及已毕业两年的部分贫困生的问卷调查，了解到（了）目前助学贷款还款政策在实施过程中存在的一些问题，并且从五个方面对其进行了分析：一、社会信用评价体系不完善；二、政府责任隐退；三、银行助学贷款还款制度缺乏多样性；四、高校助学贷款工作力度欠缺；五、主客观因素对学生及时还贷的负面影响。 因此，我们从这五个主体（的不同）问题（方面）对还款机制的优化设计提出以下建议：一、健全个人信用评价体系；二、政府应制定完善的风险分担体系；三、银行（也）可（以）采取灵活多样的还款利率和还款方式来适应不同还款者的具体情况。本调研小组认为，银行可与企业、高校及贫困生之间建立四联动的循环贷款还款机制：让该机制中的主要参与主体联合起来，创造多方面的社会效益。四、高校（也）应加强贷款还款宣传教育力度以及增加风险补偿金的来源，特别是在见证人工作的完善方面更值得大家关注。 在我们的所学所想范围内，提出以上几点建议，以期帮助规范健全学生助学贷款还款机制，实现国家的良好初衷，将助学贷款政策落到实处，帮助更多家庭经济困难的学生圆自己的大学梦，减轻其今后的还款压力，使之将来为祖国、为社会尽自己应尽之力（，朝着国家的栋梁之才的方向发展）。同时帮助国家、银行解决收款难的问题，提高还款率，最大限度的降低银行所需承担的风险及其损失，更好地促进科教兴国战略、人才强国战略的实施，加快经济建设快速稳定发展的步伐；实现贷款还款的公平性；保证银行的正常营利，提高银行放贷的积极性；简化贷款手续，减轻相关工作人员的工作量。
作品图片
作品专业信息
撰写目的和基本思路
- 目的： 由于我国现行还款机制尚存在一定的缺陷等原因，目前还款率仍不理想，现我们拟优化还款机制，以提高还款率，最大限度的降低银行所需承担的风险及损失，同时让还款机制更好地与学生个人情况相匹配。 基本思路： 运用走访、问卷等调查形式，结合各类期刊文献和网络上的各类信息，从政府、银行、高校、借款人等角度研究分析现行了还款机制在运行过程中存在的问题，最后提出建设性的建议以完善该机制。
科学性、先进性及独特之处
- 科学性： 在老师们的指导帮助下，以求真务实的态度进行走访、问卷等调查，最终提出解决方案，该方法具有科学性。 先进性： 如果不能及时解决好学生还款难的问题，助学贷款机制也许会逐渐遭到淘汰而退出历史舞台，因此对助学贷款还款机制的研究具有先进性。 独特之处： 提出了四联动循环机制，将多个相关的利益群体联合起来，有利于更好地实现社会效益。
应用价值和现实意义
- 应用价值： 由于助学贷款管理机制的不够完善和一些贷款学生信用的缺失使助学贷款制度逐渐走向落寞，着实令人寒心。该成果有利于规范健全该机制，帮助实现国家的良好初衷，将助学贷款政策落到实处，最后也使助学贷款还款机制能更好地权衡各方面的利益。 现实指导意义： 本作品在调查的基础上，针对政府、银行、高校、学生等提出了指导性的建议，有利于引导他们更好的地处理助学贷款还款相关的一些问题。
作品摘要
- 自国家助学贷款政策推行以来，取得了诸多成效,但在机制的实施过程中，其弊端也逐渐地显露了出来。现行还款机制中的普遍性难以与个人现存问题的特殊性相匹配，因此通过对各主要参与主体进行走访、问卷等多种形式的社会调查，发现其问题主要是信用体系的不完善、高校对学生各方面教育的力度不够、贷款者面临的现实客观制约因素和主观意识的薄弱性、现行还款机制的主体和形式的单一性、见证人工作不到位等共同作用的结果。分析其存在的原因后，多方面听取了指导老师和各主体代表的意见，并在此基础上，秉承实用、有效的原则对政府、银行、高校以及个人方面提出了相应的建议：健全个人信用评价体系；银行合理利用风险补偿金；政府完善风险分担机制；高校对学生的诚信教育和感恩教育的加强；而研究重点主要为建立一个四联动的循环贷款还款机制和完善见证人工作、建立见证人基金方面。以期帮助规范健全学生助学贷款还款机制，实现国家的良好初衷，将助学贷款政策落到实处。
获奖情况及评定结果
- 2011年获嘉兴学院第十二届“挑战杯”课外学术科技作品竞赛二等奖。
参考文献
- [1]冯涛：《国家助学贷款制度研究》 [D]上海社会科学院出版社 2009，7 [2]尚淑莉《浙江部分高校院系助学贷款被停 还款率几乎为零》[N]解放网-解放日报2010年09，27 [3]徐贤佳：国家助学贷款与高校贫困生诚信问题探析[J]内蒙古农业大学学报（社会科学版），2007，2. [4]李文利：《高校学生贷款运行模式的中外比较和政策分析》《复旦教育论坛》[J]2004年第4期 [5]徐佳丽《改革开放30年我国高等教育收费制度的变迁与反思》[D]湖北武汉江汉大学 [6]赵勤：我国高校国家助学贷款面临的问题探讨[J].经济师，2007.2
调查方式
- ■走访 ■问卷 □现场采访 □人员介绍□个别交谈 □亲临实践 □会议 □图片、照片 ■书报刊物 □统计报表 □影视资料 ■文件 □集体组织 □自发□其它
同类课题研究水平概述
- 国外： 1986年，长期从事世界各国助学贷款研究的美国著名教授D•布鲁斯•约翰斯通提出了成本分担和补偿理论，结合美国现实和世界各国情况，研究了按收入比例还款助学贷款在美国、发展中国家和转型国家的实用性问题并展望了世界各国助学贷款前景。接下来的时间里，各国对助学贷款和还款进行了一系列相关实践探索，都以不同形式的还款模式和担保机制保证本国助学贷款项目的顺利实施。 国内： 2005年华中科技大学沈华博士以研究个人收益差异性为研究基点设计过一个多元化的助学贷款还款模型。上海智力开发研究所也曾就我国高校学生贷款制度进行过专题研究，提出过实施“按收入比例还款”的方式，建议学生毕业后原则上采用单位财务部门工资代扣办法（这同目前我国部分地方实施的养老保险的工资代扣做法一致）。关于助学贷款还款问题，我国的专家学者都进行过多次不同形式的研究，相关论文也是不计其数，其中不乏一些科学的建议，受到了社会各界的高度关注。
