基本信息
- 项目名称：
- 标会：标出什么？会了谁？向何方……--基于浙江温台地区165个标会1464个参会人员的分析
- 来源：
- 第十二届“挑战杯”作品
- 小类：
- 经济
- 简介：
- 本文为有效揭露民间标会的现状，利用笔者良好的基层关系和生活经验，深入标会内部取得第一手珍贵资料，为研究标会提供了真实可信的数据材料。在对标会进行理论分析的基础上，结合调研数据，重点研究了标会的运行机制和风险防范机制，比较其与正规金融之间的优劣势，提出对标会进行现代改造的可能措施，为政府稳定农村金融市场提供具体的操作建议。
- 详细介绍：
- 农村金融市场上正规金融组织与非正规金融组织并存是发展中国家一个很普遍的现象。正规金融存在信息成本和交易成本过高的问题，使得民间金融成为大多数农户和农村中小企业的首要选择。在我国农户借款中，民间金融的规模要远远超过正规金融，民间借款比重占到了农户所有借款的60%以上。民间金融虽然一直是以半公开、半地下的方式运行着，但却在农户和中小企业融资与发展过程中扮演了极其重要的角色，而且对其经济福利的改善发挥着重要的作用。 作为一种主要的民间融资手段，标会以其融资便利、得息可观等优势，至今仍活跃在民营经济发达的江浙地区。它在银行信贷还未覆盖的空白领域，有效缓解了中小企业和部分民众资金紧张的局面，对地方经济的发展起着正规金融无法替代的作用。但标会本身具有的分散性、隐蔽性和缺乏规范性，易诱发经济犯罪活动，扰乱金融、经济和社会的正常秩序。近年来，原本以互助为目的的标会甚至演变成牟取暴利的圈钱工具，给社会带来了极大的不良影响。 标会风险众人皆知，但其依旧“生生不息”。是什么给了它如此旺盛的生命力？它是如何进行运作的？应当如何防范标会运作中的风险？社会各界又是如何看待标会的？我们能否在有效控制其风险的基础上对其进行现代改造呢？这些都值得我们去关注和思考。 十七届三中全会通过的《中共中央关于推进农村改革发展若干重大问题的决定》指出，要规范和引导民间借贷健康发展。而控制民间金融风险是促进民间金融快速、健康发展的前提条件。浙江省在十二五规划中也提出要“支持地方金融加快发展”、“积极有序地发展村镇银行、小额贷款公司和农村资金互助社”，“引导和规范民间融资行为，促进民间融资健康发展，健全金融机构的内控机制”等一系列政策。由于民间金融种类多样、性质复杂，且运行隐蔽，使得其融资风险很难被测定和估算，并且当前法律对绝大多数民间金融的定位还是空白，尽管金融监管机构对于民间金融的态度在各地有所不同，但大多数是采取打击和取缔的政策。在此背景下，本课题更具现实意义。 本课题通过对浙江温台地区24个乡镇165个标会1464个参会人员展开调研，利用实地调查和标会暗访等方式，重点研究了标会的运行机制和风险防范机制，比较其与正规金融之间的优劣势，提出对标会进行现代改造的可能措施，为政府稳定农村金融市场提供具体的操作建议。
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作品专业信息
撰写目的和基本思路
- 标会因其融资便利、得息可观，至今活跃在民营经济发达的江浙地区，在银行信贷还未覆盖的空白领域发挥其特殊作用，促进当地经济的发展。但因其分散性、隐蔽性和缺乏规范性，易诱发经济犯罪，扰乱社会正常秩序。本文在对标会进行理论分析的基础上，结合调研数据，重点研究了标会的运行机制和风险防范机制，比较其与正规金融之间的优劣势，提出对标会进行现代改造的可能措施，为政府稳定农村金融市场提供具体的操作建议。
科学性、先进性及独特之处
- 科学性：样本选取科学，调研分析科学。 先进性：关注民生问题，紧密联系时政。 独特之处：1.利用特殊的人际关系，深入标会内部展开社会实践并取得第一手珍贵资料；2.理论分析结合调研数据，全面系统地展现标会现状，揭示标会运行机制和风险防范机制，创造性地提出了对标会进行现代改造的观点；3.结合浙江省“十二五”规划相关内容，生动体现了当代大学生关注民生热点、树立创新意识、勇于承担社会责任的态度和价值观。
应用价值和现实意义
- 理论意义：本报告对标会的研究较为细致，是对现有研究的一次有力补充，希望为相关学者提供新的视角。其中吸收了民间关于标会的用语，通过专业知识定义相关名词以求更形象地描述标会未被公众认识的现象和行为。 现实意义：本报告基于典型区域的标会调研，剖析标会现状，结合浙江省“十二五”规划中发展“民间融资”的相关政策，为地方政府规范标会行为及构建标会风险控制机制提供思路，为完善我国农村金融市场提供突破点。
作品摘要
- 在民营经济占主体的江浙一带，民间资本一直处于较活跃的状态，且借贷形式多样，半地下的状态不易受到金融管理机构的监督和控制，但其在满足民间小额借贷需求上发挥了很大作用，也为民间资本拓宽了道路。其中尤以标会这种融资方式为主。 本课题选取当今时事热点——民间金融中的标会问题，利用2009年5月至2011年3月对标会活动较为频繁的浙江温岭、椒江、路桥、临海、玉环、苍南和乐清7个地区24个乡镇展开调研，通过问卷调查和随机访谈等方式获取1464位参会成员及165个标会的资料。本次调查选取样本数目大，范围广，具有代表性，可以反映温台地区标会的总体情况。 本报告研究的内容较敏感，在调查过程中，由于涉及标会运作中的核心内容，实践小组受到当地标会保护势力的威胁，几度要求收缴所有调研资料，但我们依靠勇敢和智慧将大量的调查结果保留了下来，即本文所用到的珍贵数据及图片材料。 本调研报告从标会存在的理论和现实意义出发，揭示标会的发展现状及运行机制，比较标会与正规金融之间的优劣势，提出对标会进行现代改造的可能措施，为政府规范标会行为提供思路，也为完善我国农村金融市场提供突破点。
获奖情况及评定结果
- 2011年5月，参加第十二届省“挑战杯”大学生课外学术科技作品竞赛，并荣获特等奖。 2011年1月，中期结果投《农业经济问题》期刊论文一篇，目前处于复审状态。 2010年12月，中期成果参加省高校经管类研究生大型学术论坛，并收稿。
参考文献
- [1] 董健.民间金融互助会的风险防范机制、成效及其局限性[D].北京:中国人民大学,2007. [2] 兰荣英.论互助性标会的风险约束机制—基于福安标会样本的博弈分析[D].福建:厦门大学,2008. [3] 卓凯.非正规金融、制度变迁与经济增长[D].湖北:华中科技大学,2005. [4] 官正艳.中国近现代合会研究—以法文化的视角[D].重庆:西南政法大学,2007. [5] 郑正龙,林海.民间金融的利率期限结构和风险分析:来自标会的检验[J].金融研究:2005.298(4):134-142. [6] 安箐蔚,沈净,刘丽.合会风险研究及法律规制——以标会为例[J].经济研究导刊,2009.68(30):76-78. [7] 张兴国,杨洪涛.从“标会”透视我国金融的生存空间[J].经济师,2008(1):65. [8] 施锡铨.博弈论[M].上海:上海财经大学出版社,2000:5-8,89. [9] F.J.A.Bouman,“Indigenous Savings and Credit Societies in the Third World:a Message”,Savings and Development,1-2,185-190,1997. [10] P.S.kuo,“Loans,Bidding Strategies and Equilibrium in the Discount Bid Rotating Credit Association”,Academia Economic Papers 21,259-300,1993.
调查方式
- 走访、问卷、现场采访、人员介绍、个别交谈、亲临实践、会议、图片、照片、统计报表、影视资料、集体组织
同类课题研究水平概述
- 1、国外研究现状 标会在国外也较常见，国外经济学家如Besley多从信息经济学的角度探讨合会产生的原因。此外Kaplan等从社会学和经济学角度对民众的参会原因深入。在分析标会的时候很多学者试图建立模型使在经济学范围内获得合理解释。如Kuo(1993)用博弈理论模型研究，剔除关于个人如何使用会金的假设。 有关标会的最终走向则看法不一：以Geertz为代表，将会看做是中间过渡组织；以Isong和Ardener为代表，把会看做具有发展前途的组织。然而标会的未来同政府的政策法规密切相关。Bouman指出不理想的政策法规似乎只能滋生不满，激发规避的策略和操纵的程序。 2、国内研究现状 我国经济学家大致有三种看法：认为标会没有多大价值，应全力推行现代信用合作制度，以韩德章(1932)为代表；认为保留标会仍有现实的意义，但靠民间自身力量来发展是相当困难的，应借助政府的力量；认为中国仍有标会生存的环境和土壤，尤其在现代金融组织尚未未健全之际，对标会应当加以提倡、改进和利用，持此观点的学者最多，王宗培(1935)和李柳溪(1930)等都是代表人物。 改革开放以后，学者对合会的作用和发展方向存有争论。受浙闽等地会案影响，政府把合会视为引发混乱必须取缔的民间金融形式。尽管如此合会照旧生生不息。如今学术界对于合会的思考也渐趋理性。虽然依旧有反对的声音，但更多的是承认其存在的合理性，并开始关注合会存在的文化背景、组织形式和对社区的意义等方面(王晓毅1996)。针对风险等问题也开展了规范研究和实证研究，以期完善合会的风险防范机制，减少倒会可能带来的巨大社会连锁反应。 3、相关文献不足 迄今为止，民间金融的研究俨然已成系统，但标会只作为隶属部分出现，缺乏系统性和针对性的研究。连续发生的倒会，进一步表明对转型期农村非正规金融组织的理论和实证研究还较为落后。 在研究方法的选择上，宏观层面探讨民间金融问题以规范分析方法为主。微观层面特别是农户借贷需求的角度进行实证研究为数甚少。国内虽存在研究标会的相关文献，但其研究地域集中于闽东，对浙江区域有代表性的标会研究仍为盲点。本文刚好弥补其中一些缺陷，对浙江标会集中的温台地区做了长久深入的调研，撰写出更符合实情并具针对性的调查报告，此外利用经济学基本原理结合实际调研，创造名词来诠释真实的标会现象。
