基本信息
- 项目名称：
- 小额贷款公司制度研究--以苍南联信小额贷款股份有限公司为例
- 来源：
- 第十一届“挑战杯”国赛作品
- 小类：
- 法律
- 简介：
- 金融危机背景下，小额贷款公司炙手可热，它是经营贷款业务的非银行金融机构。与银行相比，小额贷款公司审批手续简便，为中小企业和“三农”企业资金快速流通拓宽了渠道，有效弥补和完善了现有的信贷制度。但小额贷款公司制度也存在着很多缺陷，公司内部架构不够完善、对“三农”企业扶持力度不够、限制过多、监管虚位等，本文针对这些问题，分别提出了解决方案和政策指导建议。
- 详细介绍：
- 金融危机的爆发，使得小额贷资款公司倍受关注。与商业银行相比，小额贷款公司审批手续简便，为小微型企业和三农经济的金融流通拓宽了渠道，有效弥补和完善了现有的信贷制度。但小额贷款公司制度也存在很多缺陷，政府对其注册资本金的限制和只贷不存的规定，使得小额贷款公司资金周转困难，加之贷款利率的限制和相对较重的赋税，公司的发展举步维艰。另外，小额贷款公司担保贷款存在着一定的风险，各方面的法律法规还不健全，政府监管分工并不明确。本文针对这些问题，分别提出了解决方案和政策指导建议。
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作品专业信息
撰写目的和基本思路
- 目的：通过研究小额贷款公司，了解农村信贷的现状，为解决三农问题，及金融危机下中小企业融资困难提供一定的智力支持和制度保障。 基本思路：1、阅读资料，深入了解小额贷款公司的运作机制，并通过调查研究来深入了解情况；2、结合已有资料，总结调查情况，发现存在的问题，并分析出现相关问题的原因；3、从立法的角度提出建议和策略，为小额贷款公司以及农村信贷产业提供一定的支持，从而为新农村建设提供保障。
科学性、先进性及独特之处
- 本作品着眼于社会最新热点和焦点的农村信贷之小额贷款公司，并试图通过学习研究和调查解决其中的问题，为立法提供建议。在很多调研报告立足城市的时候，作者把目光放到农村，放到刚刚兴起的小额贷款公司，应该是比较新颖独到的。 第二方面，该调研报告紧紧抓住了金融危机这个时代热点，并着手从小额贷款公司的制度研究中寻求中小企业在金融危机中存在的融资难问题，可以说具有相当的科学性和先进性。
应用价值和现实意义
- 文章从调查研究掌握的第一手材料出发对小额贷款公司运作过程中存在的现实和法律问题作出了比较系统全面的分析，提出了额自己的对策建议，具有针对性，是很好的理论与实践的相结合的文章。对于党的十七届三中全会报告中提出的扩大农村融资是很好的实践，同时在金融危机大背景下也为解决危机寻找出路和解决问题。
作品摘要
- 金融危机背景下，小额贷款公司炙手可热，它是经营贷款业务的非银行金融机构。与银行相比，小额贷款公司审批手续简便，为中小企业和“三农”企业资金快速流通拓宽了渠道，有效弥补和完善了现有的信贷制度。但小额贷款公司制度也存在着很多缺陷，公司内部架构不够完善、对“三农”企业扶持力度不够、限制过多、监管虚位等，本文针对这些问题，分别提出了解决方案和政策指导建议。
获奖情况及评定结果
- 2009年6月，该市，该市团委、该市科委、该市科协、该市教委、该市学联联合主办，该市“挑战杯”大学生课外学生科技作品竞赛一等奖
参考文献
- [1] 步艳红，邮储银行发展小额信贷的特色和优势[J]，商业银行，2008(2) [2] 陈雪飞，农村金融学[M]，北京：中国金融出版社，2007(7) [3] 初本德，地下钱庄问题深度解析[M]，北京：中国方正出版社，2008(8) [4] 杜晓山，小额信贷的发展与普惠性金融体系框架[J]，中国农村经济，2006(8) [5] 杜晓山，中国农村小额信贷的实践尝试[J]，中国农村经济，2004(8) [6] 杜晓山，中国小额信贷十年[M]，北京：社会科学文献出版社，2005 [7] 杜晓山、刘文璞等，中国公益性小额信贷[M]，北京：社会科学文献出版社，2008(9) [8] 段应碧，让中国小额信贷可持续发展下去[N]，第一财经日报，2007-04-09 [9] 关玉荣，中小企业筹资的国际比较及启示，商场现代化，2005(10) [10] 郭培清，“尤努斯小额信贷模式”引发的思考[J]，西部金融，2007(8)
调查方式
- 走访、问卷、现场采访、个别交谈、亲临实践、会议、图片、照片、统计报表、文件、集体组织
同类课题研究水平概述
- 国外：孟加拉国的穆罕默德•尤努斯博士开创和发展了“小额贷款”业务，他和他建立的格莱珉银行被授予2006年度诺贝尔和平奖。在1976至1979年间，尤努斯以帮助孟加拉的贫困人民获得必需的资本为目的， 以自己为担保人向穷人们提供小额贷款。到1983年止，他的试验使5.9万名客户摆脱了贫困。自1983年格莱珉银行成立为独立法人机构以来，格莱珉银行已遍及孟加拉国的大多数村庄，借款户近700万人，其中97%是妇女，每年贷款金额达8亿美元，人均贷款额为100多美元。有80%的穷人家庭获得过该行的小额信贷，贷款总额近60亿美元，还款率高达99%，58%的借款人生活达到了贫困线以上。这使得格莱珉银行从1995年起就不必再接受捐赠，目前该行的存款和自有资产是其所有贷款余额的143%，完全做到了自负盈亏。 尤努斯的成功实践证明，小额信贷是为最贫穷的人提供金融服务的有效方式，而且能达到扶贫者和被扶贫者的双赢。 国内：1993年9月，茅于轼在山西临县湍水头镇龙水头村创办了具有尤努斯乡村银行特征的“龙水头村民互助基金” 。截至2003年8月31日，该项目已经滚动服务当地村民1415次，累计利用扶贫基金125.9万元。村民的还款情况也非常良好，还贷率达到95%。截至2006年，茅于轼从最初的500元家底发展到如今的130万元。 茅于轼的成功实践证明，在中国，小额信贷同样也是帮助贫困人口脱贫的可行方法，并且只要操作得当，同样也会有较高的还贷率。他的实践同样也反映出中国小额贷款发展所要解决的问题：建立完善的法律环境、开放“有贷有存”的小额贷款和建立完善的监管体系。 茅于轼的实践为今年小额贷款公司的推广提供了宝贵的理论经验和实践经验，也是我们本次调研的重要借鉴材料。
